上周，李先生碰到了一件很奇怪的事情，作为一名有着5年驾龄的老司机，他今年续保的时候，却遭到了保险公司的“婉拒”，业务员给的理由也很奇怪：“综合评分不足，无法承保”。李先生很奇怪：“我开车稳得很，一年到头没一个违章的，怎么就评分不足了？”。他刚开始以为是费用没谈拢，结果换了几家公司，得到的都是一样的回复。直到他通过正规渠道查了个人大数据才发现，问题出在他自己身上，不是车的问题，是人信用的问题。

大数据信用分

一、车险为什么要看大数据信用分？

很多人以为，车险只是看“出险次数”和“违章记录”，但是在现在的算法里，车主的“信用”已经成为核保的重要指标。

1、大数据共享

部分比较靠前的保险公司已经接入了征信和第三方大数据风控平台。

大数据眼里：如果一个人频繁地在小贷平台借款、多头借贷很严重、甚至存在网络赌博或诈骗嫌疑的，系统会判定该车主的风险很高。

结论：保险公司宁愿拒保，也不愿意承担一个“可能会有故意骗保”或“资金链断裂可能”的客户。

2、隐形风险画像

①频繁的更换手机号、住址：系统会认为你生活不稳定，车可能也会面临被二次抵押或非法处置的风险。

②高额负债或逾期记录：虽然这种情况不影响你的驾驶技术，但是高负债人群发生交通故事后，理赔的概率会显著上升（担心无力承担自费部分或产生过激的行为）。

个人大数据

3、设备与环境

①GPS定位异常：如果你的手机或车载设备频繁出现在高风险区域（如非法借贷公司周边等不合规的场地），即使你没有违章，也会被标记为“高风险关联人群”。

二、你的行为踩雷了吗？

1、频繁申请网贷、信用卡，会被系统判定为资金饥渴、道德风险高。

2、频繁更换手机号、住址、工作单位，会被系统判定为不稳定，感觉你随时都要跑路。

3、通讯录或社交圈有不良信用人员，会被系统判定为生活习惯不良，会有骗保的可能性。

个人大数据

三、被拒保了怎么办？

1、认准正规渠道-百行征信

百行征信是经过审批的市场化个人征信机构，采用国家队+市场队的混合模式。报告内容主要涵盖了个人在网贷平台、消费平台、小贷机构等地方的借贷行为，包括了很多没有接入征信系统的隐形扣分项。

√在官方平台找到相应的应用，下载并注册登录，之后进行实名认证就可以查询个人大数据报告了。每年会有两次的免费机会，各类报告生成后均可在线查看或下载。

×如果发现了陌生记录、错误记录的话，可以找到机构提出异议申请，或前往客服中心办理，也可拨打征信异议咨询热线400-007-1100进行咨询。异议申请全程免费，机构须在规定时限内核查并书面答复。

2、自查平台

一定要选择有明确数据来源、隐私政策清晰、没有强制捆绑消费的平台。想要了解个人大数据的，可以选择【风险司南-官网】【猫头鹰快查龚综號】等自查平台，查询方法便捷，渠道安全，不像一些陌生广告、链接让你扫脸或者上传证件等个人私密信息。信息也是实时更新的，适合想要快速了解自我信用评分的用户。

大数据信用分

3、清理数字垃圾

①结清或注销掉自己不再使用的网贷账户，减少多头借贷的风险标签

②至少3个月内，不要点击任何“测额度”、“查看利息”等广告

③在手机设置里，把借贷类相关的应用的通讯录、位置授权全都关掉

如今，大数据对信用的影响，早已不是“借不到钱”那么简单。它像一张无形的网，连接着你的房贷、车险、租房、求职。一次随意的“点测额度”，可能让你几个月后买车险多花几千，甚至直接被拒。管好大数据，就是管好你的方向盘。